En esta ocasión hemos tenido el placer de hablar con Carlos Márquez López un economista que se dedica a asesorar y mentorizar a personas para que su dinero trabaje para ellos, en vez de ser ellos los que trabajen para su dinero.

La historia de Carlos y de por qué se dedica al asesoramiento financiero viene de su infancia, desde muy pequeño vio como en su familia el dinero y el llegar a final de mes se vivía como un sufrimiento, por eso quiso revertir su vida cambiando en primer lugar su forma de ver el dinero y, en segundo lugar, dedicarse a ayudar a mejorar y ordenar la economía de los demás. Desde entonces trabaja como asesor de empresas y particulares para ayudar a la gente a mejorar su economía. El dinero no se puede vivir como un sufrimiento, por eso, ayudo a la gente a relacionarse bien con su dinero, afirma Carlos.

El problema con el dinero, es un problema de base, de educación. Muchas personas relacionan el dinero con algo malo y sucio, y esto no debe ser así. ¿No habéis escuchado nunca el «está podrido de dinero», por ejemplo? Ese cliché es lo que pretendo cambiar, explica Carlos. Por esta razón, en las escuelas de todo el país deberían enseñar cómo gestionar bien nuestros recursos económicos, ya que esto nos daría en general una mejor calidad de vida.

Muchas veces, el desorden económico va ligado a otro tipo de desbarajustes. Por eso, poner orden al dinero, significa poner orden a tu vida, argumenta Carlos. Por esta razón, él antes de ponerse a analizar las cuentas del cliente, habla con él y le pregunta sobre sus sueños y sobre aquello que tiene más importancia en su vida.

Mi primera pregunta siempre es: ¿Cuál es tu motivación? A partir de las cosas que para ti tienen importancia en tu vida, doy las herramientas financieras para poderlo materializar.

Por esta razón, es muy importante saber realmente lo que uno quiere porque así, el asesor financiero organiza los recursos para que eso se pueda hacer realidad, aunque muchas personas buscan cosas materiales para cubrir vacíos personales, según Carlos. Por eso es importantísimo sentar unas bases con una serie de preguntas, donde la persona se da cuenta de lo que realmente es importante para ella y de qué puede prescindir.

Una vez se han analizado las necesidades y los sueños de una persona, se empieza a trabajar en lo que Carlos llama el fondo de emergencia o colchón de seguridad, ya que para él lo más importante es primero cubrir las necesidades básicas, es decir, el colchón de seguridad te garantiza que puedas vivir con tu mismo estilo de vida, aunque te quedes sin ingresos durante un tiempo. Él recomienda que el fondo de emergencia sea de un mínimo de 3 meses hasta un máximo de 2 años. Y una vez conseguido esto se pone a trabajar en sus sueños.

¿Qué consejos nos da poder ahorrar más dinero?

Una vez sabes lo que quieres y lo que necesitas, es decir, tienes un plan en mente, es más fácil conseguir ese objetivo, con lo cual es más fácil ahorrar.

También propone una máxima que todo el mundo sabe, aunque no siempre se practica como se debería: dejar de consumir hoy para vivir mejor mañana. Así que, siempre que quieras comprar algo, hay que hacerse esta pregunta: ¿realmente lo necesitas?

Tener un control de gastos es importantísimo, según dice Carlos. Él propone coger el recibo de todas aquellas compras que hagas, para saber en qué te gastas el dinero. El ser consciente de tus gastos, permite saber lo que tienes, con lo cual todo el proceso es más consciente.

Comenta también, que cuando te conviertes en un ahorrador y conoces tu economía y ya no dejas que los bancos te vendan cosas que no necesitas. De hecho, el ahorrador de toda la vida está abocado a convertirse en inversor, porque los bancos te cobran actualmente para ahorrar, por eso propone otras formas de inversión que, aunque tengan riesgos es la mejor manera para conseguirlo y para que el dinero se ponga a trabajar para ti.

Otra propuesta es olvidarse del miedo, el miedo es el peor consejero para casi todo y también para el dinero, en época de recesión la mayoría retira el dinero de sus inversiones, venden sus propiedades, etcétera, en cambio las grandes fortunas invierten cuando todo va mal. Por eso él propone que las personas inviertan en épocas flacas.

El dinero es energía, por eso es tan importante darle un significado positivo. Cuando empecemos a cambiar y positivar ese significado, el ahorrar ya no nos parece tan complicado. Según Carlos, su gran función en esta vida es romper ese patrón negativo para que las próximas generaciones tengan una buena relación con el dinero.

Otra de sus máximas es dar sin esperar nada a cambio. Es importante compartir ese dinero; cuando das, recibes y eso es la magia del dinero. Por esa razón Carlos da clases para gestionar bien el dinero de forma altruista a niños, adultos y presos.

Se emociona cuando nos explica la historia de una niña que le pidió que volviese pronto a darles clases. A veces, un simple gesto te llena más que cualquier cosa que te puedas imaginar y eso no se paga con dinero (ríe).

Para concluir nos da unos consejos para ahorrar estas navidades, simples, pero fáciles de poner en práctica y muy eficaces:

El primero de todos es no comprar compulsivamente y hacer tu presupuesto previamente, para no gastar aquello que no necesitamos.

En segundo lugar, es dejar en casa la tarjeta de crédito, como dice Carlos: pagar en efectivo duele más que pasar un trozo de plástico.

Y el último y según él el más importante: compartir con nuestros seres queridos el máximo tiempo y con la máxima atención, así el resto de cosas pasarán a un segundo plano.