Un tiers des Français serait prêt à se passer d’une assurance automobile et d’une assurance habitation pour faire des économies1 ! Face à un budget contraint des ménages, le marché de l’assurance reste très concurrentiel face aux contraintes inflationnistes.

Les cotisations d’assurance font dorénavant partie des dépenses contraintes des foyers français

Après le loyer, le crédit immobilier, le crédit automobile et le crédit à la consommation, le budget dédié aux assurances obligatoires (automobile, habitation, entre autres) et à l’assurance complémentaire des frais de santé2, font dorénavant partie des dépenses contraintes des foyers français3. Ainsi, en 2023, les ménages français ont consacré 2 822 € en moyenne à leurs assurances, dont 1786 € pour leur mutuelle santé, 326 € pour leur assurance habitation et 710 € pour leur contrat d’assurance auto, selon le site « Réassurez-moi»4. La complémentaire santé représente la plus grande part de ces dépenses (63 %). NB : Les deux-tiers des Français jugent leurs tarifs d'assurance auto et habitation trop élevés, selon le sondage de Leocare.

Les assureurs sont invités à modérer leurs hausses de tarifs

Suite aux augmentations conséquentes des primes d’assurance au cours des 5 dernières années, le gouvernement a appelé les assureurs à faire preuve de modération tarifaire et à la prolonger en 2024. À défaut d’être suivi, il entend faire jouer à plein la concurrence entre preneurs de risques en multipliant les occasions de résiliation des contrats avant leur terme. Mais les assureurs non-vie arguent légitimement de la forte augmentation que subissent leurs coûts d’exploitation et préviennent que contenir la hausse des cotisations sous l’inflation est difficile, voire peu opportune pour maintenir leur rentabilité et surtout, pour assurer leur solvabilité à long terme.

Les preneurs de risques savent que la sinistralité est fortement impactée par les transferts de charges et de dommages successifs que le gouvernement leur impose d’année en année, à chaque vote de la loi de finances5 pour réduire la dette structurelle de la France. NB : À la fin du premier trimestre 2023, la dette publique de la France s’établit à 3 013,4 Md€.

Faute de se soumettre aux injonctions du gouvernement, ce qui est encore leur droit, ce dernier n’a eu de cesse d’attiser ouvertement la concurrence en multipliant les occasions de changer d’assureur au-delà des clauses contractuelles et permettre, ainsi, à tout client de se désengager au plus tôt pour un assureur ou un bancassureur mieux-disant.

Rappelons que le Code des assurances donne le droit de résilier un contrat d’assurance à l’expiration d’un délai d’un an, en adressant une notification à l’assureur au moins deux mois avant la date d’échéance. Ce délai peut être différent pour les contrats individuels d’assurance-maladie et pour la couverture des risques professionnels. Il permet également de résilier un contrat en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle, comme un mariage, un divorce, un déménagement ou un changement d’emploi.

Dans un contexte de hausse généralisée des prix, l’assuré se voit ainsi doté d’un pouvoir de résiliation plus important depuis une dizaine d’années. Première libéralité avec la loi Chatel de 2005 qui oblige votre assureur à informer de la date limite de résiliation d’un contrat, au moins 15 jours avant l’échéance annuelle. A défaut, on peut résilier son contrat sans pénalité. Deuxième semonce avec la loi Hamon de 2014 qui permet de résilier à tout moment ses assurances auto, habitation, complémentaire santé ou affinitaire, après le premier anniversaire du contrat, gratuitement et sans motif.

Aucune lettre recommandée à envoyer, aucun formulaire compliqué à remplir.

De plus, la résiliation en 3 clics s'inscrit dans la continuité de la loi Hamon et de la résiliation infra-annuelle et constitue une évolution majeure en ouvrant au souscripteur la faculté de résiliation à tout moment après un an de contrat souscrit en ligne. La loi de résiliation en 3 clics s'applique à tous les types de contrats d'assurance, y compris l'assurance habitation, l'assurance auto, l'assurance santé et l'assurance-vie, à à condition que ces contrats soient conclus en ligne.

Notes

1 Selon une étude publiée par l'assurtech Leocare in L’Argus de l’Assurance – 19 octobre 2023).
2 En France, plus de 95 % des personnes bénéficient d’une assurance santé complémentaire, individuelle ou collective, pour financer les dépenses non couvertes par l’assurance maladie obligatoire.
3 1 100 euros par an en moyenne (41 Md€ de cotisations en 2022 pour 37 millions de foyers – source : rapport annuel 2022 de France Assureurs).
4 Le Baromètre de l'assurance des Français d’Octobre 2023 prévoit une augmentation de 8 % entre 2024 et 2023, portant le budget assurance des ménages à 3055 €/an en 2024.
5 Trois exemples de hausses prévisibles des cotisations dans les domaines suivants :
- la Sécurité sociale entend transférer davantage de charge aux assurances complémentaires : ainsi 1,5 milliard d'euros de dépenses supplémentaires à financer en 2024 selon les assureurs santé.
- le coût des catastrophes naturelles bondirait de 60% d'ici 30 ans (source France Assureurs).
- selon la CCR (Caisse centrale de réassurance), le dérèglement climatique amplifie les phénomènes de sécheresse à l’origine du retrait-gonflement des sols argileux (RGA), provoquant des fissures sur les maisons (11 millions de logements seraient concernés).